Просрочка по кредиту начинается с напоминания, затем следует звонок из банка, потом ещё один. Теперь у этой цепочки появится новый наблюдатель — Федеральная служба судебных приставов.
С 1 сентября банки и МФО должны сдавать в территориальные органы ФССП отчёты о работе с просроченной задолженностью физлиц. Раньше подобная обязанность действовала главным образом для профессиональных коллекторских организаций. Теперь контроль охватывает и тех, на чьих балансах находится основная масса кредитов граждан: сами банки и микрофинансовые компании.
Что именно изменилось во взыскании долгов
Основанием стал Федеральный закон № 20-ФЗ от 11 февраля 2026 года. Он дополнил закон № 230-ФЗ новой обязанностью: кредитные и микрофинансовые организации должны представлять в уполномоченный орган отчёт о деятельности по возврату просроченной задолженности.
Официальная формулировка звучит сухо, но смысл понятен.
«Кредитная и микрофинансовая организации обязаны представлять в уполномоченный орган отчет о деятельности по возврату просроченной задолженности», — сказано в новой части 5.1 статьи 17.1 закона № 230-ФЗ.
Минюст уже определил форму, сроки и периодичность этой отчётности приказом № 142 от 19 мая 2026 года. Документ зарегистрирован в Минюсте 22 мая и официально опубликован 23 мая.
Отчёты будут подавать два раза в год:
|
Период, за который отчитываются |
Когда сдают отчёт |
Что это означает |
|
Первое полугодие |
С 20 по 30 августа текущего года |
ФССП видит результаты работы с долгами за январь—июнь |
|
Второе полугодие |
С 1 по 10 апреля следующего года |
ФССП получает сведения за июль—декабрь |
Источник: приказ Минюста России № 142 от 19 мая 2026 года. Периодичность — с 1 сентября 2026 года.
То есть первый отчёт по новой форме охватит вторую половину 2026 года. Его банки и МФО должны будут направить в апреле 2027 года.
Не просто число должников
Новая форма отчёта — не галочка в духе «у нас есть просрочка, всё под контролем». Организация должна раскрыть ФССП довольно подробную картину своей работы.
В документ войдут:
- число граждан с просрочкой по кредитам и займам на конец полугодия;
- количество договоров, по которым право требования продали другому кредитору;
- число договоров, по которым банк или МФО привлекали представителя для общения с должником;
- число людей, в отношении которых велось взыскание;
- количество должников, потребовавших прекратить прямое взаимодействие;
- число граждан, выбравших общение только через своего представителя;
- обращения граждан по вопросам взыскания;
- жалобы на незаконные действия, включая повторные жалобы;
- подтверждение, что у компании есть требуемое оборудование и программное обеспечение, а её деятельность отвечает требованиям закона.
Иными словами, ФССП увидит не каждый отдельный телефонный разговор в режиме реального времени. Но служба получит регулярную статистику: сколько людей охвачено взысканием, сколько долгов передано, как часто жалуются граждане и как компания работает с такими жалобами.
Это важно. Надзор без цифр похож на контроль температуры в доме без термометра: можно догадываться, что кому-то жарко, но трудно понять, где именно перегрели батареи. Теперь термометр появится и у банковского взыскания.
Почему банкам станет сложнее давить на должников
ФССП с марта 2024 года контролирует банки и МФО в той части, где они сами взаимодействуют с должниками. Для этого кредитор должен войти в специальный перечень. Если организации там нет, она не вправе самостоятельно звонить должнику, направлять ему сообщения и вести с ним прямые переговоры о возврате просрочки.
Новая отчётность не отменяет право банка требовать возврат денег. Долг от этого не исчезает, проценты и неустойка сами по себе не обнуляются. Но у кредитора вырастает цена неаккуратного поведения.
Каждая жалоба становится не только конфликтом с конкретным клиентом, но и показателем для надзора. Повторяющиеся жалобы могут показать, что проблема не в одном операторе, а в системе: в скриптах кол-центра, настройке автодозвона, сообщениях или работе привлечённого агентства.
При этом банк или МФО не смогут развести руками и сказать: «Это не мы, это коллекторы». В отчёте отдельно отражают договоры, по которым для взаимодействия с должником привлекался посредник. ФССП, следовательно, сможет увидеть не только собственное взыскание банка, но и масштабы передачи работы наружу.
Долг никуда не девается
Есть риск, который должнику важно не пропустить. Более строгий контроль внесудебного взыскания не означает, что кредиторы станут добрее или перестанут считать деньги.
С точки зрения денежного обращения банк оценивает долг как актив, который приносит доход только при возврате. Долгая просрочка замораживает деньги, требует резервов и расходов на сопровождение. Если звонки, сообщения и переговоры становятся дороже из-за внутренних правил контроля законности — кредитор может чаще выбирать формальные маршруты: реструктуризацию, продажу долга или обращение за судебным приказом.
Суд — не страшилка и не освобождение от обязательств. После судебного решения может начаться исполнительное производство: пристав получает законные основания взыскивать деньги со счетов, доходов или имущества в пределах установленных правил. Сам исполнительный документ должен быть исполнен, как правило, в течение двух месяцев с даты возбуждения производства, хотя закон предусматривает исключения и эта норма не гарантирует фактическое взыскание за два месяца.
Но суд для кредитора тоже не бесплатный. Нужны документы, госпошлина, время юристов и дальнейшая работа приставов. Поэтому банк нередко предпочитает договориться, если видит, что человек готов платить хотя бы посильными частями.
Что же в природе новых правил
Новые правила повышают прозрачность рынка взыскания. Банк и МФО будут учитывать не только сумму возврата, но и издержки на отчётность, обработку жалоб и контроль подрядчиков. Это подталкивает рынок к более стандартизированным сценариям: реструктуризация, судебный иск, продажа портфеля долгов или соглашение с должником.
За каждой строкой отчёта стоит конкретный человек, который потерял доход, заболел, оказался без работы или просто неправильно рассчитал нагрузку. Контроль не создаёт новые рабочие места и не повышает зарплаты, но уменьшает пространство для давления на тех, чья покупательная способность уже просела.
Здесь работает простой закон спроса и предложения: кредит можно вернуть только из реально существующего дохода, а не из десятого звонка за вечер.
И для банка, и для должника выгоднее понятный график платежей, чем бесконечная война звонков, жалоб и судебных издержек.
Кредитор прежде всего считает возврат денег и срок окупаемости долга. Должник считает, сколько средств останется на жильё, еду, лекарства и дорогу на работу. В таблице это разные ячейки, в жизни — один семейный бюджет.
Практический вывод из новых правил
- Не игнорируйте первые уведомления о просрочке. Чем раньше вы выйдете на связь, тем выше шанс договориться о посильном графике платежей.
- Просите банк или МФО дать письменный расчёт долга: основная сумма, проценты, неустойка, дата образования просрочки.
- Если не можете платить в прежнем объёме, предложите свой вариант реструктуризации. Укажите конкретную сумму и дату ежемесячного платежа.
- Сохраняйте сообщения, записи разговоров и письма. Они пригодятся, если придётся жаловаться на кредитора, в ФССП или защищать позицию в суде.
- При незаконных звонках, угрозах, разглашении долга третьим лицам или нарушении правил общения направляйте жалобу кредитору и в ФССП. Новая отчётность делает такие обращения не просто письмом «в стол», а показателем работы организации.
- Не подписывайте соглашение о погашении с дисконтом, рассрочке или признании долга, пока не получите документ с точной суммой, сроком и условием полного прекращения требований после оплаты.
Главное правило здесь простое: не прятаться от долга, но и не позволять разговаривать с собой неуважительно. Спокойный письменный диалог, документы и реальный план платежей почти всегда полезнее, чем молчание с одной стороны и автодозвон с другой.
Материал носит информационный характер и не является инвестиционной, юридической или финансовой рекомендацией. При споре о сумме долга, сроке исковой давности или действиях взыскателя лучше получить персональную юридическую консультацию.
По теме
Снять квартиру осенью 2026: как выжить без риелтора и не попасть на удочку мошенников
Завариваем чай. На календаре конец лета 2026 года. Студенты поехали учиться, вахтовики и командировочные на работу в города. Рынок аренды жилья забурлил. Цены кусаются. Тут на сцену выходит риелтор. Но у него комиссия, она легко доходит до 100% от месячной платы. Плюс мошенники, которые сдают одну «евродвушку» пятерым наивным.
Подготовка машины к осени: на чём нас пытаются развести автосервисы
Осенняя подготовка автомобиля нужна. Но без фразы мастера, типа: «Тут лучше сразу всё поменять». Разберёмся, что обязательно проверить, где у сервиса есть право заработать, а где водитель рискует заплатить за воздух.
Собрать ребёнка в школу — 2026: бюджет, переплаты и лайфхаки для экономии
Минимальный набор к школе в 2026 году приблизился к 20 тыс. рублей. Но при покупке «всё новое, всё сразу и с запасом» этот чек легко уходит к 30–40 тысячам. Главное — не путать обязательное с тем, что просто красиво лежит на полке.